|
KREDIT ZA FINANSIRANJE TRAJNIH OBRTNIH SREDSTAVA
Namjena: za finansiranje trajnih obrtnih sredstava u slučajevima kada korisnik kredita ima potrebu za permanentnim držanjem određenog nivoa zaliha u dužem vremenskom periodu
Rok otplate: do 3 godine
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Period korištenja: do 6 mjeseci
Grace period: do 6 mjeseci
Način otplate: jednake mjesečne rate
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT “13+12”
Namjena: za finansiranje obrtnih sredstava
Rok otplate: do 25 mjeseci
(ukoliko klijent ne izmiri min. 30% od ukupnog salda kredita na dan prvog dospijeća, cjelokupni iznos kredita dospijeva i ne dozvoljava se dalje korištenje sredstava)
Valuta kredita: KM
Način otplate: o dospijeću (na revolving osnovi)
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši; sredstva se odobravaju na rok od 13 mjeseci, uz mogućnost nastavka korištenja u narednih 12 mjeseci nakon isteka prve godine
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA FINANSIRANJE INVESTICIJA
Namjena: podrška realizaciji investicije, što uključuje i refinansiranje investitorovih vlastitih uloženih sredstava u investiciju
Rok otplate: do 7 godina
Iznos kredita:
- max. 75-80% vrijednosti investicije
- min. vlastita sredstva investitora moraju iznositi 20-25% od vrijednosti investicije
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Rok korištenja: do 12 mjeseci
Grace period: do 12 mjeseci
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom
Način korištenja: jednokratno ili u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA FINANSIRANJE PROJEKATA STANOGRADNJE
Namjena: za finansiranje projekata stanogradnje
Rok otplate: do 2 godine
Iznos kredita:
- max. 65-80% vrijednosti projekta utvrđenog na bazi glavnog projekta
- min. vlastita sredstva investitora moraju iznositi 20-35% od vrijednosti projekta
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Rok korištenja: do 12 mjeseci
Grace period: do 12 mjeseci
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom ili na bazi posebno ugovorene dinamike povrata u skladu sa planiranom dinamikom uplata od kupaca stambenih jedinica
Način korištenja: u više tranši
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT UZ NAMJENSKI OROČENI DEPOZIT “KREDIT PLUS”
Namjena: za finansiranje osnovnih i trajnih obrtnih sredstava
Rok otplate: do 7 godina
Iznos oročenog depozita: 10% ili 20% od iznosa odobrenog kredita
Valuta depozita: EUR
Rok korištenja: odjednom
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: odjednom, na transakcijski račun klijenta izdvaja se 80% ili 90% kredita, dok se 10% ili 20% iznosa kredita izdvaja kao beskamatni namjenski oročeni depozit
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA NABAVKU VOZILA
Namjena: za finansiranje kupovine novog ili rabljenog (ne starijeg od 5 godina, starost vozila + rok otplate iznose max. 8 godina) automobila posredstvom auto kuća sa kojima je Banka potpisala protokol o kreditiranju prodaje automobila
Rok otplate:
Iznos kredita: maksimalno jednak iznosu profakture
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: bezgotovinsko plaćanje po fakturi auto kuće
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA NABAVKU VOZILA SA KASKO OSIGURANJEM KOD UNIQA OSIGURANJA
Namjena: za finansiranje kupovine novog ili rabljenog (ne starijeg od 5 godina, starost vozila + rok otplate iznose max. 8 godina) automobila posredstvom auto kuća sa kojima je Banka potpisala protokol o kreditiranju prodaje automobila
Rok otplate: do 3 godine
Iznos kredita: maximalno jednak iznosu profakture
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Način otplate: u skladu sa otplatnim planom (jednaki mjesečni anuiteti)
Način korištenja: bezgotovinsko plaćanje po fakturi auto kuće
Obavezni instrumenti obezbjeđenja:
- mjenice bez protesta
- lično jemstvo direktora ili vlasnika firme
- kasko osiguranje vozila sa vinkulacijom polise u korist Raiffeisen banke (obavezno za kredite veće od 15.000 KM)
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
Dodatne pogodnosti proizvoda: UNIQA Osiguranje pruža mogućnost klijentu da:
- unaprijed ostvari popust od 20% na iznos KASKO osiguranja vozila
- dobije polisu KASKO osiguranja za tri godine pod najpovoljnijim uslovima uz uključen rizik od krađe
- ostvari dodatne popuste prema Opštim uslovima KASKO osiguranja
Pored popusta od 20% osiguranici UNIQA Osiguranja mogu ostvariti dodatne olakšice:
- popust za ugrađeni alarmni uređaj od 10%
- za četvrtu i petu godinu KASKO osiguranja vozila mogu ostvariti novu skalu dodatnih popusta iz programa KASKO osiguranja vozila kod UNIQA Osiguranja
KREDIT OPĆINAMA I OPĆINSKIM KOMUNALNIM PREDUZEĆIMA
Namjena: dugoročni kredit za obnovu ili poboljšanje općinske infrastrukture (voda i mreža vodosnabdijevanja i tretmana voda; tretman čvrstog otpada; putevi; toplane; javni prevoz; poboljšanja energetske efikasnosti u školama, bolnicama i ostalim opštinskim objektima; zamjena javne rasvjete; unapređenje i širenje mreže lokalnih puteva; sportski objekti; javne tržnice/pijace)
Rok otplate: do 10 godina
Iznos kredita:
- minimalan iznos kredita: 100.000 KM
- maximalan iznos kredita: 2.000.000 KM
(iznos kredita neće prelaziti 90% investicionih troškova koji se odnose na
podprojekat)
- Učešće korisnika kredita u finansiranju projekta: korisnik kredita mora uplatiti
najmanje 10% od iznosa troškova projekta. Uplata mora biti izvršena u gotovini,
u vrijednosti projektnog zemljišta ili odgovarajućoj opremi i mehanizaciji nabavljenoj u očekivanju kreditnog finansiranja.
Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
REVOLVING KREDIT ZA MIKROKREDITNE ORGANIZACIJE
Namjena: finansiranje portfolija klijenta - mikrokrediti
Rok otplate: do 2 godine
Valuta kredita: KM
Način korištenja: na revolving osnovi
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
LOMBARDNI KREDIT
Namjena: sve vrste kreditnih plasmana koji su obezbijeđeni novčanim depozitom u 100%-tnom iznosu
Rok otplate: rok važenja kredita mora biti kraći za 30 dana od roka važenja oročenog depozita
Valuta kredita: EUR uz valutnu klauzulu
Obezbjeđenje:
- oročeni novčani depozit u 100%-tnom iznosu kredita koji mora biti oročen najmanje 30 dana duže od roka vraćanja kredita (KM ili EUR)
- mjenice korisnika kredita/vlasnika
Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
KREDIT ZA ENERGIJSKU EFIKASNOST - EBRD PROGRAM FINANSIRANJA ODRŽIVIH ENERGIJA ZA ZAPADNI BALKAN
Namjena:
- Projekti za energijsku efikasnost u industriji - zamjena starih kotlova modernim i efikasnijim, prelazak sa grijanja na struju na grijanje efikasnijim energentom, instalacija apsorpcionih hladnjača ili unapređenje efikasnosti postojećih hladnjača, unapređenje termičkih postrojenja, unapređenje izolacije, zamjena prozora, uvođenje parcijalnog termo-solarnog grijanja, zamjena starih elektromotora modernim i efikasnijim
- Projekti za energijsku efikasnost zgrada - zamjena starih i neefikasnih kotlova, implementacija mikrogeneracije/trigeneracije, sanacija grijnih podstanica i ugradnja mjerača utroška toplotne energije, uvođenje sistema za upravljanje zgradama, zamjena postojećih prozora novim prozorima sa duplim i nepropusnim staklima, termalna izolacija zgrada (vanjski zidovi, krov, podrum), zamjena sistema za grijanje (toplotna izolacija cijevi, rezervoara i mašinskih uređaja), zamjena neefikasnih načina upotrebe energije novim, zamjena postojeće rasvjete efikasnijom (uređaji za regulaciju svjetla, senzori prisutnosti, algoritamska rasvjeta), dodatno zamračenje (žaluzine, strukturalni elementi itd.), ventilacioni sistemi, ugradnja rolo-vrata
- Projekti za obnovljivu energiju - solarno-termalni vodeni sistemi, solarno-termalni sistemi za sušenje, sistemi za razgradnju biomasa koji služe za proizvodnju toplote i/ili elektriciteta, biogasne stanice, sistemi za grijanje ili proizvodnju struje na bazi biomase, gasne turbine za biogas, geotermalne toplotne pumpe, solarno-termalni sistemi za grijanje ili hlađenje vode za industrijske procese ili prostore, biogasne stanice, geotermalne pumpe
Izuzetno: male hidrocentrale (do 2MW) ili manje farme vjetrenjača; uslove ovakvih transakcija Banka i klijent će posebno dogovarati
Opšti kriteriji podobnosti za specifične sektore
Investicije koje će doprinijeti poboljšanju energetskih performansi građevina ili industrijskog sektora, što mora biti u skladu sa najmanje jednim od navedenih kriterija podobnosti:
- da je koeficijent uštede energije jednak ili veći od 20%, na osnovu godišnjeg mjerenja
- da je smanjenje emisije gasova, mjerene po toni CO2, jednako ili veće od 20%, na osnovu godišnjeg mjerenja
Korisnici kredita su pravna lica:
- registrovana u BiH
- u privatnom vlasništvu tj. bez većinskog vlasništva ili kontrole države
- kreditno sposobna u skladu sa poslovnom politikom Banke
Sredstva iz ove kreditne linije ne mogu se koristiti za finansiranje:
- javnih preduzeća i lokalne samouprave
- privrednih subjekata sa većinskim vlasništvom ili direktnom kontrolom države
- refinansiranje postojećih zaduženja klijenata
- kupovine, najma ili zakupa zemljišta i postojećih zgrada
- kazni, novčanih kazni i troškova sudskih sporova
- polovne opreme
- troškova leasinga
- investicija u nove zgrade koje već podliježu standardima energetske efikasnosti na državnom nivou
- investicija u industrije koje se nalaze na EBRD Listi isključenja
U cilju uspješne realizacije pojedinačnih projekata i postizanja tražene energetske efikasnosti EBRD je svim potencijalnim korisnicima ove kreditne linije obezbijedila besplatnu konsultantsku pomoć iz ove oblasti.
Konsultantska pomoć sastoji se u:
- identifikaciji podobnih projekata i pružanju pomoći pri njihovoj izradi kako bi bili zadovoljeni postojeći zahtjevi
- procjeni tehničke i finansijske održivosti projekta
- pripremi Plana racionalnog korištenja energije ili energetskih Audita, za svaki podoban projekat gdje je to potrebno
- obezbjeđivanju zaključaka i preporuka o usklađenosti sa kriterijima i podobnosti projekta za kreditiranje iz EBRD kreditne linije
- po završetku projekta, delegirani konsultant za verifikaciju provjerava da li su ciljevi EBRD kreditne linije ispunjeni, tj. da li je projekat završen u skladu sa relevantnim Planom revizije energije i racionalnog korištenja energije, o čemu izdaje i odgovarajuću potvrdu
Kroz namjenski utrošak odobrenih sredstava iz ove kreditne linije, korisnik kredita ostvaruje uštedu energetskih troškova, a na bazi potvrde konsultanta ostvaruje i pravo na naknadu od strane EBRD-a na ime povrata uloženih sredstava (u iznosu od 15% do 20% realizovanog kredita).
Uspjesne primjere nekih od projekata koje smo do sada implementirali kroz ovu kreditnu liniju, osnovne efekte i benefite koje su ostvarile firme implementatori ovih Projekata, mozete detaljnije pogledati u slijedećim primjerima:
- Projekat Energetske kompanije
- EE kompanije za preradu drveta
- Projekat obnovljivih izvora energije
- Projekat grijana na biomasu
- Projekat energijske efikasnosti za pivovaru
Rok otplate:
- 5 godina uključujući grejs period do najviše 2 godine, koji se određuje u zavisnosti od potreba konkretnog projekta
Iznos kredita:
- do 2.000.000 EUR (u KM protuvrijednosti po srednjem kursu Centralne banke BiH)
- Sopstveno učešće, u skladu sa proračunom konsultanata i dogovorom sa Bankom
Način otplate:
- prema otplatnom planu, jednaki mjesečni anuiteti, po isteku grejs perioda
Instrumenti obezbjeđenja:
- u skladu sa važećom kreditnom politikom Banke
Naknada/poticaj u korist korisnika kredita za uspješan završetak projekta:
- od 15%, generalno do max. 20% ako se radi npr. o zamjeni kotlova i implementaciji manjih kogeneracija/trigeneracija;
- poticaj se direktno uplaćuje korisniku kredita od iznosa realizovanog kredita EBRD-a, nakon dobijene verifikacije projekta od strane konsultanta za verifikaciju
Za više informacija o Kreditu za energijsku efikasnost pozovite 033 287 521.
KfW KREDITNA LINIJA ZA ENERGETSKU EFIKASNOST
Namjena:
- Finansiranje projekata energetske efikasnosti i projekata koji generišu energetske uštede
- Cilj ove kreditne linije je i izmedju ostalog i promocija efikasnog korištenja energije u Bosni i Hercegovini na održiv i efikasan način
Kvalifikovani korisnici
- Javna preduzeća i ustanove
- Mala i srednja preduzeća
- Privatna lica i domaćinstva
Zainteresovane strane
- Projektantske firme
- Proizvođači i uvoznici opreme
- Izvođači radova
- Sva ostala pravna lica koja razvijaju projekte energetskih ušteda
Koristi za klijente
- Atraktivnu uslovi kreditiranja
- Jednostavna i brza procedura odobrenja i procjene
- Izrada Tehničke procjene uštede od strane konsultanta (po potrebi)
- Ušteda energetskih troškova od 20% ili više u odnosu na tekuće stanje
- Implementacija uređaja viskog kvaliteta
- Globalna zaštita životne sredine i klimatskih uslova smanjenjem ispuštanja CO2
Uslovi kreditiranja
- Iznos kredita krajnjem korisniku: do 1.000.000 EUR (tj. do 1.955.830 KM)
- Grace period: do 3 godine, ali isti se određuje u zavisnosti od projekta
- Rok kredita: do 7 godina, uključujući i grace period
Šta se može finansirati i šta je potrebno dostaviti?
Za slijedeće mjere potrebno je dostaviti samo predračun za opremu i/ili radove, a u slučaju bijele tehnike i kopiju energetske naljepnice
- Aparati za domaćinstvo i klima uređaj sa EU energetskom naljepnicom
- Termoizolacija objekata i zamjena prozora/vrata
- Termostatski radijatorski ventili
- Energetski efikasni sistemi rasvjete
- Solarni termalni sistemi
- Zamjena kotlova
- Zamjena goriva
Za slijedeće mjere potrebno je dostaviti predračun za opermu i/ili radove i katalog operme:
- Frekventni regulatori
- Kogeneracija
- Iskorištavanje otpadne toplote
- Rehabilitacija sistema grijanja i hlađenja - toplotne pumpe i i energetski efikasni sistemi klimatizacije (HVAC)
- Zamjena pumpi i elektromotora
- Projekti koji se tiču obnovljivih izvora energije
- Svi drugi projekti kojima se ostavaruje ušteda energije od najmanje 20%
Finasiranje također uključuje izradu projekta
Kakva je procedura?
- Za sve mjere za koje je potrebno dostaviti predračun za opremui/ili radove (u slučaju kućnih aparata i klima uređaja i kopiju energetske naljepnice) primjenjuje se standardna kreditna procedura Raiffeisen banke
- Mjere za koje je potrebno dostaviti i predračun za opremu i/ili radove i katalog opreme zahtjevaju izradu „Tehničkog pregleda mjere” kako bi se ustanovilo da li projekat zadovoljava kriterije energetske efikasnosti. Ovaj Pregled izrađuju konsultanti kreditne linije (MACS).
- Nakon odobravanja kredita klijent dostavlja Banci konačnu fakturu.
Kontakt
Za detaljne informacije o uslovima kreditne linije KfW za energetsku efikasnost možete se obratiti nadležnom Rukovodiocu za poslove sa pravnim licima u Vama najbližoj poslovnici Raiffeisen banke ili na telefon 033 287 521
ZAJEDNIČKI PROIZVOD USAID-a, SIDA-e I RAIFFEISEN BANKE:
KREDITNO-GARANTNI FOND ZA MALA I SREDNJA PREDUZEĆA
• Korisnici kredita:
Pravna lica, mala i srednja preduzeća u privatnom vlasništvu, udruženja ili zadruge iz proizvodnog sektora odnosno poljoprivrede, turizma, prerade drveta ili obrade metala, te drugih proizvodnih sektora.
• Maksimalni iznos kredita korisniku: do 1.500.000 USD izražen u protuvrijednosti BAM
Rok otplate:
a. Srednjoročni krediti: do 3 godine
b. Dugoročni krediti: 3-9 godina
Srednjoročni i dugoročni krediti (za finansiranje investicija ili stalnih obrtnih sredstava)
- Iznos kredita: maksimalno 75-80% vrijednosti investicije
- Min. vlastita sredstva investitora: 20-25% od vrijednosti investicije
- Valuta kredita: KM uz valutnu klauzulu
- Grace period: 6 do 12 mjeseci
- Način otplate: u skladu sa otplatnim planom
- Način korištenja: jednokratno ili u više tranši
- Ostali uslovi: prema dogovoru s Bankom
Kamatna stopa:
- Pojedinačne kamatne stope za konkretne projekte dogovaraju se sa krajnjim korisnikom u skladu sa Odlukom o kamatnim stopama na proizvode u aktivi za Pravna lica, imajući u vidu vrstu i rokove finansiranja, vrstu i veličinu klijenta i projekta, instrumente obezbjeđenja i sl.
Kolateral:
- U skladu sa kreditnom politikom Banke za pojedini segment klijenata.
Naknade:
- U skladu sa Tarifom naknada za kreditne poslove sa pravnim licima u Raiffeisen BANK dd Bosna i Hercegovina.
Neophodna dokumentacija:
- Zahtjev korisnika kredita
- Opšta i finansijska dokumentacija o klijentu
- Dokumentacija koja potvrđuje namjenu korištenja i izvor povrata kredita (sporazumi, ponude, ugovori, fakture)
- Poslovni plan koji se odnosi na investiciju koja se kreditira
- Dokumentacija vezana za obezbjeđenje po kreditu
- Ostala dokumentacija na zahtjev Banke
Sve dodatne informacije možete dobiti u najbližoj poslovnici Raiffeisen BANK dd Bosna i Hercegovina, te putem telefona:
Raiffeisen direkt info: 033 75 50 10
www.raiffeisenbank.ba
DUGOROČNI KREDIT IZ SREDSTAVA KREDITNE LINIJE
SVJETSKE BANKE - ODRAZ
Prepoznajući razvojni cilj projekta EAF Svjetske Banke i Vlade Federacije BIH da se poboljša dostupnost finansijskih sredstava za mala i srednja preduzeća u Bosni i Hercegovini, Raiffeisen BANK dd Bosna i Hercegovina je svoju lepezu proizvoda obogatila još jednim novim proizvodom iz sredstava ovog projekta.
Iz ove kreditne linije, Banka je stavila na raspolaganje kredite za finansiranje projekata malih i srednjih preduzeća, u skladu sa dole navedenim kriterijima i uslovima.
Korisnici kredita:
- Mala i srednja preduzeća kao i druge firme koje doprinose rastu regionalne privrede, zapošljavanju i izvozu, a koja su uključena u agro-preradu, proizvodnju hrane i proizvodnu industriju uopšte ili usluge povezane sa stvaranjem dodatne vrijednosti.
Kriteriji za prihvatljivost preduzeća (korisnika kredita) su:
• privatno vlasništvo više od 50%
• manje od 250 zaposlenih
• manje od 50 mliona EUR godišnjeg prometa
• manje od 43 miliona EUR neto fiksne aktive
• posluje duže od 2 godine
Namjena kreditne linije:
- Finansiranje investicija i obrtnih sredstava, stimulisanje izvoza, pomoć u održavanju trenda rasta u proizvodnji, proizvodnja hrane, agro-prerada i povezane usluge;
- Prihvatljivi troškovi za finansiranje obrtnog kapitala uključuju: sirovine, električnu energiju, prijevoz i troškove sličnih usluga, troškove goriva i popravka objekata i opreme
- Prihvatljivi troškovi za finansiranje investicija obuhvataju: opremu i sirovine, sanaciju objekata i manje građevinske radove
- Refinansiranje kredita odobrenih za namjene navedene u prethodnim tačkama, koji su ocjenjeni kao kvalifikovani projekti i pod uslovom da je Ugovor između Banke i korisnika potpisan najviše 180 dana prije datuma dostavljanja takvog zahtjeva jedinici za implementaciju ODRAZ
- Namjene koje nije moguće finansirati: Trgovina, djelatnosti koje se nalaze na IFC listi isključenja, kupovina zemljišta, preseljenje i izgradnja;
Otplata kredita:
- Za investicije – do 10 godina, uz grace period do 36 mjeseci.
- Za finansiranje obrtnog kapitala, u okviru te investicije, na rok do 5 godina uz grace period do 6 mjeseci
Iznos kredita:
- do 2.500.000 EUR, u protuvrijednosti KM
- za finansiranje obrtnog kapitala, u okviru te investicije, kredit se može odobriti u iznosu od maksimalno 40% iznosa Projekta
Valuta finansiranja: u EUR ili KM vezan za EUR
Naknade:
- U skladu sa Tarifom naknada za dokumentarne i kreditne poslove sa pravnim licima u Raiffeisen BANK dd Bosna i Hercegovina
Neke od obaveza Korisnika kredita u skladu sa zahtjevima kreditne linije:
- Detaljan opis Projekta kroz Poslovni plan ili Studiju izvodljivosti;
- Provođenje procedura Nabavke - Procurement-a po standardima Svjetske Banke, za nabavke dobara i tehničkih usluga za iznose ugovora preko 375.000 EUR tj. 750.000 KM
- Poštivanje ekoloških standarda Svjetske banke i neovisne procjene za ekološki zahtjevnije projekte
Sve dodatne informacije možete dobiti u najbližoj poslovnici Raiffeisen BANK dd Bosna i Hercegovina, te putem telefona:
Raiffeisen direkt info: 033 75 50 10 ili 033 28 75 21.
Detaljnije informacije o svim našim proizvodima možete dobiti u našim poslovnim prostorijama u Sarajevu u ulici Zmaja od Bosne bb ili kontaktom na telefon 287-521
|
